Что такое цели в инвестировании и почему это важно

Начиная инвестировать имейте сформированную подушку безопасности на 3-6 месяцев на своем депозите, чтобы вы могли прожить без работы, либо формировать подушку безопасности вы можете в корпоративных облигациях на 1 год.

Это важно потому что, если произойдет падение фондового рынка и вам срочно понадобятся деньги и нет времени дожидаться на восстановление, то придется закрывать позиции с убытком.

Зачем выстраивать цели в инвестировании

От целей зависит сама стратегия инвестирования. Вы хотите накопить на дом, учебу ребенка за границей или автомобиль, определившись станет более понятно какой Срок и Сумма вам понадобится.

Не пугайтесь если цель окажется слишком большой, главное начните делать. Ставьте реально достижимые цели, а не как купить дом в Москве за 2 года. Если у вас средний или чуть выше доход, то такая цель осуществима, но в большем временном промежутке.

Как только у вас появится цель вы уже начнете предполагать какой срок и сумма вам понадобиться, далее определяете свой риск профиль, а именно на какие риски вы готовы пойти - это нужно при формировании своего инвестиционного портфеля. Из теста вы поймете какое именно распределение активов вам больше всего подходит, как акции, облигации и тд. Кто-то готов вложить все в акции (рискованный инструмент), а кому-то будет достаточно облигаций и немного акций.

Как сформировать свою цель, на примере возьмем машину:

• Конкретизируйте - какую машину, марку, сколько стоит и тд.
• Как будете достигать - откладывать по 20 тыс. каждый месяц. Если нет денег зайдите в раздел Финансовая Грамотность - это решит вашу проблему.
• Временные рамки - накопить к 2030 г.
• Какие инвестиции в таком случае мне подойдут - акции (высокий риск) облигации (умеренный, все еще зависит от вида), ETF (средний), Reit (низкий риск).

Второй пример вы хотите иметь пассивный доход

Для подсчета желаемый пассивной доходности используется формула - желаемая доходность * 12 / среднегодовая доходность * 100 = 10 000 * 12 / 4 * 100 = 3 000 000.

Для расчета сложного процента можете использовать Calcus - вы поймете сколько лет вам понадобится для достижения цели либо какую сумму вам следует каждый месяц окладывать при достижении цели как пример за 7 лет.
Financer - калькулятор с учетом налогов.

Не забываем и про инфляцию. Как пример вы откладывали весь 2021 год и после смотрим какая инфляция была за 2021 г., возьмем 7%. И вы рассчитав, свои ежемесячные вложения как пример 10 000 * 7% = 10 700 и вы в следующем году будете инвестировать по 10 700 с учетом инфляции, для достижения свой цели.
Узнать уровень инфляции вы сможете на Уровень-инфляции.

У каждого получится индивидуальный портфель так как цели разные, кому-то быстрее заработать, а кому то сохранить.

Чем меньше срок инвестирования тем меньше должна быть доля акций в портфеле, так как санкционные давления, геополитика - все это может повлиять на стоимость акций и в случае кризиса 1-2 года может не хватить на восстановление и тогда вам придется фиксировать убыток. Русский рынок более рискованней чем западный и вы можете инвестировать в Американские либо Европейские акции, покупать их вы можете через брокера Gerchik.co

Например индекс РФ MOEX будь вы тем кто вложил в 2017 г. вам бы пришлось ждать более 3 лет чтобы просто вернуть свои деньги и именно поэтому важно учитывать сроки инвестирования.

Если вы будете инвестировать, то на графите ниже видно, что в течении года могут быть 26 периодов убыточными для вас. В течении 5 лет инвестирования уже 13. Когда вы нацелены только на долгосрок, то убыточных периодов нет.

Вот вам еще пример того как акции ведут себя на долгосрочном периоде.

На диаграмме представлены критерии, как если бы у вас был портфель из 100% акций. Рассчитывается рынок США.

Но это не говорит о том, что вложив в любые акции они точно вырастут, примером тому служит Газпром, торговавшийся в боковике более 7 лет.