Что такое инфляция и как защититься от нее

Ключевая ставка — это процент, под который центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты, то есть людям становится проще брать кредиты в банках из-за более низкого платежа по ним.

Примером тому может послужить 2020 г., когда экономике срочно понадобились деньги, ЦБ понизила ключевую ставку и вместо (образно) 10% по ипотеке вы бы платили 7% годовых или же, в 2014 году ЦБ увеличил ставку с 10,5% сразу до 17%, это привело к резкому повышению ставок по кредитам и вкладам. Темп роста цен сначала стабилизировался, а затем инфляция сильно снизилась.

Ключевая ставка влияет на инфляцию. Если центральный банк поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. В такой ситуации сложнее уже брать кредиты или ипотеку из-за высокого платежа по ним. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют. При этом высокие ставки по депозитам мотивируют их больше сберегать.

В результате снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти и, как следствие, замедляется инфляция. И наоборот, при Снижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании начинают брать больше кредитов, больше тратят и инвестируют, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса, повышению цен и увеличению инфляции.

Ключевая ставка влияет на:

• Проценты по кредитам и вкладам
• Цены в магазинах

Почему нельзя делать ключевую ставку в 1%

От низких ставок становится проще развиваться бизнесу из-за низких кредитов, но не все так хорошо как оно кажется. Деньги могут стать слишком дешевыми и инфляция начнет расти быстрее, чем развивается производство. Это происходит из-за того, что производители в экономике не поспевает за спросом. Нельзя в один миг построить кучу машин, нельзя за пару минут начать производить товаров больше чем оно было, предложение не успевает за спросом. Поэтому такое изобилие денег в итоге приводит к росту цен.

Итог: Низкая процентная ставка - это урон для экономики и людей в обществе, чем выгода от дешевого кредита. Ключевая ставка сдерживает лишний спрос и инфляцию.

Почему высокая инфляция — это плохо?

Высокая инфляция — это всегда плохо, для экономики, бизнеса, финансовых рынков и для жителей страны. Люди начинают избавляться от денег, тратят их как можно скорее, вкладывая в ценные товары, недвижимость, покупают иностранную валюту. Становится невыгодно делать сбережения, открывать вклады, клиенты банков снимают деньги со счетов. Предпринимателям становится невыгодно брать долгосрочные кредиты. Невозможно планировать наперед — а ведь это важнейшее условие для роста инвестиций и экономики в целом.

Инфляция особенно сильно бьет по менее обеспеченным людям, которые живут на фиксированные доходы. У более состоятельных людей есть способы полностью или частично защититься от инфляции — например, получая проценты от инвестиций на финансовом рынке. Именно поэтому инфляцию иногда называют налогом на бедных.

Когда ЦБ понимает, что пора менять ставку

Работа Банк России заключается в постоянном отслеживании ситуации в экономике и изменением цен. Регулятор анализирует множество факторов и использует математические модели, чтобы спрогнозировать, какой будет экономическая ситуация и инфляция. Если прогноз говорит об отклонении инфляции от цели в будущем, Банк России может принять решение об изменении ключевой ставки.

Какой должна быть инфляция в России?

Лучший сценарий для экономики — стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты. Возможность строить долгосрочные планы — залог развития экономики.

Оптимальной инфляцией для России является 4%, для хорошей работы экономики, это позволяет промышленности развиваться, а людям — планировать покупки и сберегать, не боясь обесценения своих доходов и сбережений.

Уровень 4% тоже выбран неслучайно. Такая инфляция оптимальна для нашей страны, чтобы стимулировать развитие экономики. Если она будет меньше, это может тормозить экономический рост.

Инфляция бывает:

• Низкая — до 6% в год. Такая инфляция комфортна и для потребителей, и для предпринимателей. И при этом позволяет экономике развиваться. Именно на таком уровне инфляцию стараются поддерживать в большинстве стран.
• Умеренная — от 6 до 10% в год. Она опасна тем, что может выйти из-под контроля и перейти в высокую инфляцию.
• Высокая (галопирующая) — от 10 до 100% в год. Она создает нестабильность на рынке, люди и компании не могут планировать свое будущее.
• Гиперинфляция — цены растут на сотни и тысячи процентов, в особо тяжелых случаях люди отказываются от денег и переходят на бартер. Обычно гиперинфляция возникает в период тяжелых кризисов и войн.

В постсоветской России рекордно высокая инфляция была зафиксирована в 1992 году — более 2500% в год.

Дефляция — отрицательная инфляция, то есть цены не растут, а снижаются. Дефляция останавливает развитие экономики. Потребители перестают покупать товары в надежде, что они еще сильнее подешевеют. А компании из-за этого сворачивают производство. Такое явление наблюдается у Японии с которым она все никак не может справиться.

Как самому использовать официальные данные?

Информация помогает и в обычной жизни. Как пример вы планируете взять ипотеку. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Если инфляция умеренная, то решение можно принимать уже сейчас. Данные по инфляции можно узнать здесь на сайте регулятора.

Как защитить себя от инфляции?

Самый простой метод это покупка валюты такой как доллар, евро, франк. Но не стоит забывать, что и она со временем обесценивается и потому на купленную валюту вы можете покупать акции другие инструменты фондового рынка. На рисунке видно как рубль со временем обесценивается к доллару.