Как начать инвестировать

ВАЖНО УТОЧНИТЬ - не пытайтесь пропустить и изучать темы не по порядку, ИЗУЧАЙТЕ ВСЕ ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО именно так как тут все расписано.

Инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли.

Если вы решились начать инвестировать в фондовый рынок, но не знаете какие первые шаги следует делать, то вы попали в нужное место.

Вы можете удивиться, узнав, что вложив в индекс S&P 500 50 лет назад $10 000 стоило бы почти 1,2 миллиона долларов сегодня.

Инвестиции выбирают с целью

1. Накопить на крупную покупку - Ценные бумаги могут приносить доход выше банковских вкладов, поэтому вложения в них — один из способов накопить на жильё, обучение ребёнка или другую цель.

2. Получать пассивный доход – Если регулярно откладывать и инвестировать деньги, можно создать капитал, который будет приносить пассивный доход в виде купонов или дивидендов.

3. Обеспечить комфортную жизнь на пенсии - Чтобы в пожилом возрасте не менять привычный образ жизни, позаботьтесь о своём будущем уже сегодня с помощью долгосрочных инвестиций.

Инвестором может быть каждый

Большинство реальных инвесторов - это обычные люди, они ходят на работу, растят детей и увлекаются не только финансами. Для них инвестиции - это просто ещё один источник дохода и способ обеспечить себе комфортную старость на пенсии.

Для покупок акций на бирже (это место, где встречаются продавцы и покупатели) нужны свободные деньги которыми вы готовы рискнуть, начинайте вкладывать постепенно. Для покупок акций вам понадобиться брокер или управляющий. При выборе брокера убедитесь, что у него есть лицензия банка РФ. На бирже соблюдается строгий порядок, регистратор ведет регистратор всех ценных бумаг, так компания выпустившая акцию знает, кто стал ее акционером, а Депозитарий хранит эти бумаги и ведет учет какой именно инвестор ими владеет

Факторы способствующие выбора стратегии, активное или ленивое инвестирование:

Активное – это поиск и анализ акций, в случае если вы можете уделять этому 2 и более часа своего времени, для самостоятельного отбора и изучения новых данных.

Ленивое – когда у вас нет времени разбираться в выборе акций, их отчетах и цифрах, то вам подойдут такие инструменты как ETF, БПИФ, Облигации. Они менее рискованные и будут занимать 5-10 минут в месяц. Но перед тем как перейти в этот раздел советую прочитать о Структурных продуктах чтоб не доверять лишний раз свои деньги другим людям.

С чего начать инвестиционную деятельность

1. Прежде чем инвестировать рекомендуется для начала иметь подушку безопасности на 3-6 месяцев от ваших затрат, чтоб при неожиданных тратах вы не брали их с рынка. О том как формируется подушка безопасности подробно расписано в курсе Финансовая грамотность

2. Формирование капитала – тут вам поможет финансовая грамотность. Постарайтесь выработать привычку откладывать ежемесячно свободные денежные средства, если как таковых денег нет, то ищите иные пути заработка.

3. Как вы хотите инвестировать (пассивный/активный).

• Активное – это поиск и анализ акций, в случае если вы можете уделять этому 2 и более часа своего времени, для самостоятельного отбора и изучения новых данных.

• Пассивное – когда у вас нет времени разбираться в выборе акций, их отчетах и цифрах, то вам подойдут такие инструменты как ETF, БПИФ, Облигации. Они менее рискованные и будут занимать 5-10 минут в месяц.

4. Формирование цели (накопить на дом, создать пассивный доход, накопить на учебу ребенка и т.д) - от цели зависит какой стратегии инвестирования вам выгодней придерживаться, если Долгосрочные инвестиции - то больше акции, Краткосрочные - то лучше надежные голубые фишки и облигации.

5. Узнать свою склонность к риску (какой процент вы готовы потерять от общей вложенной суммы) – определившись с ним вы поймете на какие риски вы готовы пойти. От этого вы поймете в какие инструменты вам более благоприятно будет вложиться, чтоб чувствовать себя спокойно в любой ситуации

6. Знакомство с инструментами:

Когда цели сформированы и определились с выбором стратегии (пассивный/активный), то стоит задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?

Существует множество инструментов для инвестиций:

• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
• Криптовалюта
• Валюта

Но мы остановимся подробнее на первом из списка - Финансы. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

• Депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
• Акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
• Облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
• ПИФ (Паевой инвестиционный фонд), БПИФ, ETF — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
• Драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов, как пример золото, серебро.

7. Выбор стратегии. При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам, она будет у каждого своя. В какие моменты покупать/продавать, на какой срок, и что делать при падении актива. Как пример вы можете докупать просевшие акции каждый раз при их падении на 20% или 40%.

8. Определиться со сроком вложения

• До года — краткосрочные;
• 1–3 года — среднесрочные;
• Свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять - консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный. Консервативный - предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Агрессивный - потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах, а именно - консервативная.

9. Открытие брокерского счета.

Брокер - будет предоставлять вам доступ к биржевым активам, а также будет удерживать определённую заранее комиссию.

Важно понимать, что комиссии – основная статья затрат любого инвестора и к выбору посредника (брокера) необходимо подходить и с точки зрения экономии ресурсов и учитывая ширину возможностей, предоставляемых брокером.

Выбрать брокера вы можете из СПИСКА, все они имеют лицензию ЦБ РФ. Когда брокер проверен на безопасность и надёжность – стоит обратить внимание именно на тарифы и комиссии, ширину возможностей и комфорт при обслуживании.

Например, если вы редко совершаете операции – оптимальным будет тариф без ежемесячного обслуживания

И наоборот, совершая сделки еженедельно – стоит обратить внимание на комиссию от оборота их ее градацию относительно объёмов операций.

Открытие счета сейчас вся происходит в режиме онлайн, вам достаточно подать заявку к выбранному брокеру, заказать карту (лучше с доставкой на дом) и после вам будет открыт доступ. В целом – брокер должен быть удобен как в обслуживании, так и в плане затрат на это обслуживание.

10. Выбор счета

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды брокерских счетов:

1. Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

• ИИС типа «А»
• ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Вычет тира Б будет удобен тем инверторам, чей доход по счету будет превышать 400 тыс. рублей за год.

11. Диверсифицировать свои вложения (разные страны, классы активов)

12. Составление инвестиционного портфеля.

Часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, пропуская все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:

• Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
• Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
• Обучиться основам инвестиций
• Разбираться в инструментах и их работе
• Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
• Открыть счет, зная какой вам больше подходит

Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

• Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)
• Валюта (₽,$,€, и т.д.)
• Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)
• Страна (Россия, США, Европа и т.д.).

Немало важным будет и соотношения рисковых активов к защитным. Например, при консервативном подходе доля защитных активов (высоконадёжных облигаций) должна быть 60% и более от всего объёма.

Если же инвестор предпочитает больше рисковать ради большей доходности – доля защитных активов может быть снижена до 20-30%, но инвестор должен отдавать себе отчёт в том, что при резких рыночных колебаниях он будет испытывать серьезную просадку по капиталу и должен быть к этому готов – как морально, так и финансово.

Когда портфель сформирован, стоит описать план того, как вы будете им управлять – какие активы вы будете добавлять, в каких количествах и почему именно их. Но переходя к этому этапу, вы уже буду обладать определённым багажом знаний, который поможет вам при решении этой задачи.

13. В моменты когда нужно пересидеть в кэше, либо вы не знаете, что покупать, то просто покупайте FXTB. FXMM – чтоб деньги не лежали просто так или короткие облигации до года. Если вы хотите чувствовать себя в хорошем финансовом положении, а может даже стать финансово свободным, то важно научиться вкладывать сэкономленные деньги. Хорошие новости в том, что инвестировать стало проще чем когда-либо - На данный момент эти активы не доступны в связи со спец операцией.

Кратко об инвестировании

Инвестиции это риск и такие активы как акции или облигации обладают большей потенциальной доходностью, чем банковские депозиты или валютные вклады.

Инвестируя в долгосрочной перспективе как 3 и более лет, активы с большим риском будут для вас в приоритете, так как на истории фондовый рынок потенциально растет вверх и тем самым риск убытка у вас становится меньше. Но это не значит, что вы должны инвестировать сразу в высокорискованные активы и покупать предбанкротные компании. Запомните нет особого смысла инвестировать в фондовые рынки как пример Зимбабве, Аргентины или Венесуэлы, у таких инвестиций потенциал доходности очень большой, но совершенно неизвестно когда он наступит. Облигации в долгосрочной перспективе приносят доход меньше, но имеют меньше инвестиционного риска.

Если горизонт инвестирования у вас короткий и вы планируете в скором времени купить дом, машину и тд., то в таком случае банковские вклады, акции голубых фишек или ОФЗ РФ, подойдут лучше всего.

В действительности когда вы купите акции хорошей компании и в моменты ее глубоких просадок как пример финансовый кризис, то это для вас благоприятная возможность докупать такие акции по хорошей цене.

Старайтесь не обращать внимание на колебания рынка, в долгосрочной перспективе рынок растет. Важно - это грамотно подходить к способу распределения активов в портфеле, ведь именно оно определяет целевой риск вашего инвестирования.

Распределяя активы они желательно должны коррелировать друг с другом, а не вести себя одинаково вместе расти вместе падать. И потому важно вкладывать разные активы (акции, облигации и тд.), сектора, страны.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

1. Отсутствие подушки безопасности - Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объем средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3−6 месяцев.

2. Недостаток средств для старта - Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.

3. Отсутствие базового образования - Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.

4. Желание быстрых денег - В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.

5. Использование некачественных источников - Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции - отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала.