Куда вложить деньги, чтобы они работали

Для того чтобы деньги работали используются следующие активы:

• Ценные бумаги: акции и облигации;
• Драгоценные металлы;
• Валюта;
• Депозитарные расписки;
• Фонды: ETF, БПИФ;
• Фьючерсы и опционы.

Акция – это ценная бумага, дающая право владельцу иметь совокупную долю компании и она рождается путем IPO.

Акции бывают:

Курсовая стоимость у привилегированных акций меньше чем у обычных, из-за отсутствия права голосовать на акционерном собрании.

Депозитарные расписки помогают иностранным компаниям кто хочет привлечь капитал в свой бизнес с других стран. Налоги на дивиденды по депозитарным расписках надо будет платить самостоятельно, но есть брокерские компании у кого депозитарий списывает этот налог автоматически.

Акции бывают 1, 2 и 3 эшелона

• 1 эшелон – это именно голубые фишки
• 2 – там более спокойная торговля и может быть не так много продавцом и покупателей. В таких акциях лучше всего выставлять лимитные заявки.
• 3 – малоликвидные компании. В 3 эшелоне если ты не обладаешь инсайдерской информацией (информация из первых уст), то туда лезть особенно новичкам не стоит, так как цена в таких акциях совершенно не предсказуема, можно хорошо заработать и так же хорошо потерять.

Узнать о них вы можете на сайте Мосбиржи

Покупая ценные бумаги компании, инвестор приобретает определенную долю в бизнесе. Существует два вида заработка с помощью акций:

• Дивиденды - они выплачиваются акционерам по решению совета директоров в виде доли чистой прибыли компании, но их могут сократить или вообще убрать.
• Курсовая разница - это приобретение акций по низкой стоимости и продажа в момент когда акции переоценены.

Каждый может владеть акциями, они всегда приносили более высокую доходность, чем облигации, недвижимость, банковские счета и золото за последние время и считаются одним из лучших способов нарастить капитал для среднего человека в долгосрочной перспективе, но и наиболее рискованный.

На картинке представлены индексы акций, облигаций, недвижимости и видно, что больше всего приносит доход. В долгосрочной перспективе акции показывают лучшую из них, но считаются и более волатильными и просадка в 50% от всего портфеля более вероятно именно с акциями.

Почему акции доказали более быстрый прирост капитала?

Как акционер вы владеете бизнесом (а не просто бумагой), этот бизнес становится больше и прибыльней, помимо курсового роста вы можете получать дивиденды именуемое как вознаграждение инвестора.

Доля акций в вашем портфеле так же зависит и от терпимости к риску, настоятельно рекомендую проверить его вам. Если вы молодой, то более вероятно вы способны выдержать просадку в 50% и более от вашего совокупного портфеля, тем самым акции станут занимать большую часть от всех ваших инвестиций.

Если вы приверженец более стабильного и небыстрого роста дохода, то основная доля вашего портфеля станет занимать не акции, а ETF, БПИФ, Облигации.

Если вы в скором времени выходите на пенсию, вашей целью больше не должно быть максимизировать рост - вместо этого нужно защищать ваш капитал переместив основную долю ваших средств в ETF, облигации, недвижимость.

Права акционеров при владении акциями:

1% - ознакомиться со списком других акционеров, подать в суд на гендиректора или члена совета директоров (СД) с требованием о возмещении убытков причиненных обществу
2% - предложить кандидатов в СД. Вносить предложения в повестку годового собрания акционеров
10% - созвать внеочередное собрание акционеров, даже если его отклоняет совет директоров.
25%+1 акция - заблокировать решение совета директоров
50% + 1 акция - самостоятельно принимать решения в большинстве своем, где не требуется 75% голосов (за)
75% +1 акция - можете принимать любые решения по управлению компанией

Облигации

Облигация — это ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок (есть 1, 5, 10, 30 летние облигации). Они представляют собой ссуды разных видов:

• Корпоративные облигации, выпущенные компаниями.
• Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти.
• ОФЗ (облигации федерального займа) - выпущенные правительством той страны которую они представляют.
• Еврооблигации

Чем больше срок облигации тем больше будет выплачиваться купонный доход, так как риски по ней выше.

Увеличивать долю в облигациях можно когда:

• Достигли своих инвестиционных целей и желаете получать проценты с минимальным риском.
• У вас меньше терпимость к риску, что тоже способствует вложению средств в них.

Для более детального изучения облигаций переходите на курс - Инвестиции в облигации

Недвижимость (REIT)

Для большинства людей инвестирование в недвижимость воспринимается как безопасность потому как это физический объект. Но сейчас практически любой человек может не имея большого объема капитала инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.

REIT (инвестиционный фонд недвижимости) - компания, которая владеет недвижимостью, приносящей доход.

Вот некоторые примеры:

• American Tower (NYSE: AMT) владеет и управляет узлами связи, в первую очередь вышками сотовой связи.
• Public Storage (NYSE: PSA) владеет почти 3 000 собственными хранилищами в США и Европе.
• AvalonBay Communities (NYSE: AVB) - один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных домов в США.

REIT - отличные инвестиции для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

Фонды ETF, БПИФ

ETF – это инструмент состоящий из определенного количества компаний, отраслей. Его курсовая стоимость представляет собой единую стоимость всех компаний состоящих в нем и даже если одна их них полностью разорится, то как правило данное событие не сильно повлияет на цену акций ETF.

Начинающему инвестору бывает сложно сформировать инвестиционный портфель из ценных бумаг иностранных компаний и самостоятельно эффективно управлять им. К тому же в России котируются далеко не все ценные бумаги иностранных эмитентов, на покупку которых потребуется наличие большого капитала.

В ETF могут входить:

• Ценные бумаги иностранных компаний;
• Облигации ведущих предприятий России, выпуск которых производился в евро и долларах для западного рынка;
• Иностранные государственные облигации.

БПИФ

БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) - считается российским аналогом ETF, однако между ними есть важные различия:

• Стоимость управления в БПИФ выше, чем в ETF;
• Недостаточная прозрачность содержания инвестиционного портфеля и стратегии;
• Отсутствие независимых компаний, защищающих интересы инвесторов в БПИФ, в ETF это так называемые независимые трасты;
• Размещение активов фондов в российских депозитариях;
• Управляющая компания БПИФ является брокером, а не отдельным ETF-провайдером.

Для более детального изучения фондов переходите на курс - Инвестиции в Фонды

Драгоценные металлы

Одним из самых надежных и ликвидных активов фондовой биржи являются драгоценные металлы. Они подходят для долгосрочных инвестиций, так как менее подвержены влиянию экономических кризисов и одним из таких является золото.

Золото в свою очередь помогает в моменты гипер инфляции или когда рушится финансовая система. Как инвестиционный инструмент не советую рассматривать.

Валюта

Инвестируя в валюту например доллар, юань или евро вы защищаете себя от рублевой инфляции. Но инвестировать в нее стоит только на долгий срок как 3 и более лет. Рубль на протяжении 10 лет проигрывает доллару.

В связи со спец операцией покупка доллара стала невыгодной из-за комиссий и помимо него за хранение валюты на своем счете с вас так же будет списываться определенный %.

Деривативы фьючерс и опционы

На срочном рынке для торговли используются фьючерсы и опционы. Первые являются одним из самых высоколиквидных финансовых инструментов. При покупке одного фьючерса инвестор приобретает сразу 100 акций. При этом он оплачивает не всю их стоимость, а лишь гарантийное обеспечение с минимальной комиссией. Поэтому нет необходимости иметь большую сумму на депозите.

Особенностью опционов является наличие страховки от рисков. Кроме того, сделки с данным активом позволяют получить прибыль даже в случае застоя или падения рынка.

Нетрадиционные классы активов

О самых основных классах активов я привел в этой статье, но есть еще определенные классы активов о которых я хочу что бы вы знали:

1. Нумизматика - century coin index
2. Инвестиции в крипту. Можете как через брокера например Финам, либо Binance или фонд Itype.
3. Винная биржа livx
4. Индекс искусства mei moses art